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Ordem do Conselho Estadual da República Popular da China

683

Os regulamentos sobre a supervisão e gerenciamento da empresa de garantia de financiamento foram aprovados pela 177ª reunião executiva do Conselho de Estado em 21 de junho de 2017, que agora é anunciada e será implementada a partir de 1º de outubro de 2017.

Presidente Li Keqiang

2 de agosto de 2017

Regulamentos sobre supervisão e gerenciamento de empresas de garantia de financiamento

Capítulo 1 Princípios Gerais

Artigo 1 Para apoiar o desenvolvimento de finanças inclusivas, promover o fluxo financeiro, padronizar o comportamento das empresas de garantia de financiamento, evitar riscos e formular esses regulamentos.

Artigo 2 A garantia de financiamento mencionada nesses regulamentos refere -se ao ato de fornecer garantia para os empréstimos e emissão de emissão do fiador, como o garante e a emissão de títulos.

Artigo 3 A empresa de garantia de financiamento deve cumprir as leis e regulamentos, operar com cuidado e ser honesto e confiável.

Artigo 4 Os departamentos (a seguir referidos como Departamento de Supervisão e Gerenciamento) determinados pelos governos do povo da província, região autônoma e município diretamente sob o governo central são responsáveis ​​pela supervisão e gerenciamento de empresas garantidas de financiamento na região.

Os governos do povo das regiões provinciais e autônomas e municípios diretamente sob o governo central são responsáveis ​​por formular políticas e medidas para promover o desenvolvimento do setor de garantia de financiamento na região, lidar com os riscos de financiamento de empresas de garantia e instar a supervisão e departamento de gestão para cumprir estritamente suas funções.

O Conselho de Estado estabelece uma reunião inter -junta do Ministério do Financiamento Garantindo a Supervisão de Negócios, responsável por formular o sistema de supervisão e gerenciamento de empresas de garantia de financiamento, coordenando e resolvendo grandes questões na supervisão e gerenciamento de empresas de garantia de financiamento e pedindo as empresas locais O governo das pessoas para supervisionar e gerenciar as empresas de garantia de financiamento.A reunião inter -JOint do Ministério do Financiamento para Garantia de Financiamento de Supervisão de Negócios é liderada pela Agência de Supervisão e Gerenciamento do Conselho de Estado e os departamentos relevantes do Conselho de Estado participaram.

Artigo 5 O Estado promove o estabelecimento de um sistema de garantia de financiamento do governo, desenvolve uma empresa de garantia de financiamento apoiada pelo governo, estabelece o mecanismo de cooperação do governo, instituições financeiras bancárias e empresas de garantia de financiamento, expandem o financiamento de negócios de pequenas e microempresas e empresas e Agricultura, rural e agricultores a escala e mantendo um nível de taxa mais baixo.

Os departamentos financeiros dos governos do povo em todos os níveis fornecem apoio financeiro a pequenas e microempresas e empresas de financiamento que atendem principalmente pequenas e microempresas e agricultura, rural e agricultores por meio de investimentos em capital e estabelecimento de mecanismos de compartilhamento de riscos. Formulado pelo Departamento Financeiro do Conselho de Estado.

Capítulo 2 Estabelecimento, mudança e rescisão

Artigo 6 O estabelecimento de uma empresa de garantia de financiamento será aprovado pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento. jogos do campeonato brasileiro de hoje

O nome da empresa de garantia de financiamento deve indicar a garantia de financiamento da palavra.

Sem a aprovação do departamento de supervisão e gerenciamento, nenhuma unidade ou indivíduo pode operar os negócios de garantia de financiamento e nenhuma unidade pode usar a garantia de financiamento de palavras no nome.Exceto por outros regulamentos.

Artigo 7 O estabelecimento de uma empresa de garantia de financiamento deve cumprir as disposições da "Lei da Companhia da República Popular da China" e terá as seguintes condições:

(1) os acionistas têm uma boa reputação e não há grandes violações de leis e regulamentos nos últimos três anos;

(2) o capital registrado não é inferior a 20 milhões de yuans e o capital monetário é pago;

(3) pretende ser um diretor, supervisor e gerentes seniores familiarizados com leis e regulamentos relacionados ao financiamento da garantia de negócios e que têm as capacidades de capacidade e gerenciamento para desempenhar suas funções;

(4) Sistemas de gerenciamento interno, como especificações de negócios e controle de risco.

De acordo com a situação real do nível de desenvolvimento econômico da região e o desenvolvimento real do setor de garantia de financiamento na região, as regiões provinciais e autônomas e os municípios podem aumentar o limite mínimo de capital registrado estipulado no parágrafo anterior.

O artigo 8, solicitando o estabelecimento de uma empresa de garantia de financiamento, deve enviar um pedido de solicitação ao Departamento de Supervisão e Gerenciamento e provar que atende aos requisitos dos regulamentos do artigo 7 desses regulamentos.

O Departamento de Supervisão e Gerenciamento deve tomar a decisão de ser aprovada ou não aprovada dentro de 30 dias a partir da data de aceitação do pedido.Aqueles que decidem ser aprovados serão emitidos para a licença comercial de garantia de financiamento;

A empresa de garantia de financiamento aprovada será anunciada pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento.

Artigo 9 O capital registrado consolidado, separado ou reduzido da empresa de garantia de financiamento será aprovado pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento.

A empresa de garantia de financiamento estabeleceu filiais dentro da província, região autônoma e municípios onde a residência está localizada, altere o nome e altere os acionistas de mais de 5%dos diretores, supervisores e gerentes seniores O departamento será arquivado dentro de 30 dias a partir da data dos assuntos relevantes;

Artigo 10 O estabelecimento de ramos de uma empresa de garantia de financiamento que atravessa províncias, regiões autônomas e municípios deve ter as seguintes condições e será aprovada pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento onde a filial está localizada:

(1) capital registrado não é inferior a 1 bilhão de yuan;

(2) o negócio de garantia de financiamento comercial é superior a 3 anos e os dois últimos anos contábeis foram lucrativos;

(3) Não houve grandes registros ilegais nos últimos dois anos.

Os procedimentos e períodos para aprovação do Departamento de Supervisão e Gerenciamento, onde a filial está planejada para ser localizada e as disposições do artigo 8 desses regulamentos são aplicáveis.

A empresa de garantia de financiamento deve relatar a situação relevante ao departamento de supervisão e gerenciamento de residência da Companhia dentro de 30 dias a partir da data do estabelecimento da filial.

A supervisão diária e a gestão do ramo da empresa de garantia de financiamento em todas as províncias, regiões autônomas e municípios serão responsáveis ​​pelo departamento de supervisão e gerenciamento do ramo da instituição do ramo.

Artigo 11 Se uma empresa de garantia de financiamento for dissolvida, a equipe de liquidação deverá ser estabelecida de acordo com a lei e claramente organizada para a responsabilidade de compromisso pela garantia de financiamento.O processo de liquidação deve ser supervisionado pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento.

Se a empresa de garantia de financiamento for dissolvida ou for declarada falida de acordo com a lei, cancelará o departamento de supervisão e gerenciamento da licença comercial de garantia de financiamento ao Departamento de Supervisão e Gerenciamento, e o Departamento de Supervisão e Gerenciamento será anunciado pela supervisão e departamento de gestão.

Capítulo III Regras de Negócios jogos do campeonato brasileiro de hoje

Artigo 12 Além dos negócios de garantia de financiamento, como garantias operacionais de empréstimos e emissão de garantia de títulos, negócios de garantia de não financiamento, como garantia de licitação, garantia de desempenho de engenharia, negócios de garantia de litígios e negócios de garantia de garantia de garantia de empresas com operações estáveis e boas condições financeiras.

Artigo 13 A Companhia de Garantia de Financiamento deve estabelecer e melhorar os sistemas de controle interno, como a avaliação do financiamento, revisões de projetos de projetos, gerenciamento de pós -garantia e responsabilidade de remuneração pela recuperação do gerenciamento de riscos, de acordo com o princípio da operação prudencial.

A empresa de garantia de financiamento apoiada pelo governo deve melhorar a capacidade de usar a tecnologia da informação moderna, como big data para atender pequenas empresas e demanda de financiamento por pequenas e microempresas e agricultura, áreas rurais e agricultores.

Artigo 14 A Companhia de Garantia de Financiamento deve medir o saldo de responsabilidade pela medição de acordo com os pesos de risco prescritos pelo Estado. jogos do campeonato brasileiro de hoje

Artigo 15 O saldo de garantia de garantia por financiamento que as empresas não devem exceder 10 vezes o de seus ativos líquidos.

Para empresas de garantia de financiamento que atendem principalmente pequenas e microempresas e agricultura, rural e agricultores, o limite superior especificado no parágrafo anterior pode ser aumentado para 15 vezes.

Artigo 16 A proporção do saldo de responsabilidade da garantia da mesma empresa de garantia e a proporção de ativos líquidos da empresa de garantia de financiamento não devem exceder 10%.

Artigo 17 A empresa de garantia de financiamento não deve fornecer garantias de financiamento para seus acionistas controladores e controladores reais e fornecerá as condições para fornecer garantia de financiamento para outras partes relacionadas não será melhor do que fornecer garantias semelhantes para partes não relacionadas.

Se a empresa de garantia de financiamento fornecer garantias de financiamento para partes relacionadas, ela deve se reportar ao Departamento de Supervisão e Gerenciamento dentro de 30 dias a partir da data de fornecimento da garantia e divulgá -la na conta do Demtrado contábil.

Artigo 18 A Companhia de Garantia de Financiamento deve retirar a reserva correspondente de acordo com os regulamentos nacionais relevantes.

Artigo 19 A taxa de garantia de financiamento deve ser determinada pela empresa de garantia de financiamento e pelo garante.

A empresa de garantia de financiamento, que é incorporada ao mecanismo de compartilhamento de riscos de garantia de financiamento promovido pelo governo, deve reduzir a taxa de financiamento de financiamento de financiamento para pequenas e microempresas e agricultura, rural e agricultores, de acordo com os regulamentos nacionais relevantes.

Artigo 20 Se o garante ou terceiros fornecer anti -garantia à empresa de garantia de financiamento por hipoteca e promessa, e a Autoridade de Registro precisará ser processada de acordo com a lei, a autoridade de registro relevante deve lidar com ela de acordo com a lei.

Artigo 21 A empresa de garantia de financiamento tem o direito de solicitar informações como atividades de negócios e status financeiro relacionado à garantia de financiamento.

A empresa de garantia de financiamento deve fornecer informações, como atividades de negócios e status financeiro relacionados a garantias de financiamento relacionadas ao financiamento dos credores.

Artigo 22 O uso de seus próprios fundos para financiamento de garantia de empresas deve cumprir com a segurança de ativos e liquidez de financiamento de empresas de garantia de financiamento do estado.

Artigo 23 A empresa de garantia de financiamento não deve se envolver nas seguintes atividades:

(1) absorver o depósito ou disfarçar para absorver depósitos;

(2) empréstimo auto -operado ou empréstimo confiável;

(3) Solução de problemas de investimento.

Capítulo 4 Supervisão e Gerenciamento

Artigo 24 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento deve estabelecer e melhorar o sistema de supervisão e gerenciamento, usar a tecnologia moderna da informação, como big data para monitorar riscos, fortalecer a supervisão não -em -local e em inspeções de garantia de financiamento e estabelecer uma supervisão e mecanismo de coordenação de gerenciamento com departamentos relevantes com departamentos relevantes.

Artigo 25 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento deve implementar a supervisão de classificação e o gerenciamento de empresas de garantia de financiamento, de acordo com a escala de negócios, os principais objetos de serviço, os níveis de gerenciamento interno e o status de risco da empresa de garantia de financiamento.

Artigo 26 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento deve enviar estatísticas da empresa de garantia de financiamento regional no governo do povo e a agência de supervisão e gerenciamento bancário do Conselho de Estado, de acordo com os requisitos do sistema de estatísticas de garantia de financiamento do estado.

Artigo 27 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento deve analisar e avaliar o desenvolvimento, a supervisão e o gerenciamento do setor de garantia de financiamento na região e reportar aos governos do povo no mesmo ano e à agência de supervisão e gerenciamento bancário do Conselho de Estado, e anunciar para a sociedade.

Artigo 28 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento realiza inspeções -sites e pode tomar as seguintes medidas:

(1) entrar na empresa de garantia de financiamento para inspeção;

(2) peça à equipe da empresa de garantia de financiamento e peça que expliquem os assuntos de inspeção relevantes;

(3) verifique o sistema de gerenciamento de informações do computador da empresa de garantia de financiamento;

(4) Documentos e materiais relacionados aos assuntos relacionados aos assuntos de inspeção são selados para selar os documentos, materiais e equipamentos eletrônicos que podem ser transferidos, escondidos ou danificados.

As inspeções no local devem ser aprovadas pela pessoa encarregada do departamento de supervisão e gerenciamento.Os inspetores não devem ser inferiores a dois e apresentarão um certificado legal e um aviso de inspeção.

Artigo 29 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento pode realizar conversas de supervisão e gerenciamento com diretores, supervisores e gerentes seniores da empresa de garantia de financiamento, de acordo com as necessidades de executar suas tarefas, e exigem que eles expliquem os principais assuntos das atividades e riscos comerciais Gerenciamento da empresa de garantia de financiamento.

O Departamento de Supervisão e Gerenciamento pode notificar o crise dos atos ilegais ou riscos ilegais do credor do garantidor da empresa de garantia de financiamento.

Artigo 30 Se o Departamento de Supervisão e Gerenciamento descobrir que as atividades comerciais da empresa de garantia de financiamento poderão formar um grande risco, a pessoa principal do departamento de supervisão e gerenciamento responsável pode ser aprovada para distinguir as seguintes medidas:

(1) para suspender alguns negócios;

(2) limitar a escala e o método de seus próprios fundos;

(3) Peça que ele pare de adicionar galhos.

A empresa de garantia de financiamento deve tomar medidas oportunas para eliminar os perigos ocultos dos principais riscos e reportar ao departamento de supervisão e gerenciamento.Após a inspeção e aceitação do Departamento de Supervisão e Gerenciamento e confirme que os perigos ocultos dos principais riscos foram eliminados, o Departamento de Supervisão e Gerenciamento deverá rescindir as medidas estipuladas no parágrafo anterior dentro de 3 dias a partir da data de aceitação.

Artigo 31 A Companhia de Garantia de Financiamento deve enviar documentos e materiais, como o relatório de auditoria anual emitido pelo relatório de auditoria anual emitido pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento de acordo com os requisitos do Departamento de Supervisão e Gerenciamento de acordo com os requisitos.

Se a empresa de garantia de financiamento conduzir negócios em todas as províncias, regiões autônomas e municípios diretamente sob o governo central, ela deverá relatar o desenvolvimento de negócios aos departamentos de supervisão e gerenciamento da área residencial e o local de negócios no trimestralmente.

Artigo 32 A supervisão e inspeção dos departamentos de supervisão e gerenciamento devem cooperar com o Departamento de Supervisão e Gerenciamento, não deve recusar ou impedir.

Artigo 33 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento deve estabelecer e melhorar o sistema de registro de crédito para empresas de garantia de financiamento.Os registros de crédito das empresas de garantia de financiamento estão incluídos na plataforma nacional de compartilhamento de informações de crédito.

Artigo 34 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento deve, juntamente com departamentos relevantes, estabelecer um mecanismo de aviso, prevenção e descarte para grandes eventos de risco de financiamento de empresas de garantia de financiamento e formular planos de emergência para grandes eventos de risco de financiamento de empresas garantidas.

Se ocorrer um grande incidente de risco em uma empresa de garantia de financiamento, medidas de emergência serão tomadas imediatamente e relatam o departamento de supervisão e gerenciamento em tempo hábil.O Departamento de Supervisão e Gerenciamento deve lidar com isso em tempo hábil e reportar aos governos do povo no mesmo nível, a agência de supervisão e gerenciamento bancário do Conselho de Estado e o Banco Popular da China.

Artigo 35 O Departamento de Supervisão e Gerenciamento e sua equipe estão no trabalho de supervisão e gerenciamentoOs segredos de negócios conhecidos devem ser mantidos em segredo.

Capítulo 5 Responsabilidade Legal

Artigo 36 Se você violar as disposições desses regulamentos e estabelecer uma empresa de garantia de financiamento ou operar um negócio de garantia de financiamento sem aprovação, o departamento de supervisão e gerenciamento será banido ou ordenado para interromper a operação. é confiscado; se o crime constitui um crime, a responsabilidade criminal é investigada de acordo com a lei.

Em violação das disposições desses regulamentos, se a palavra garantia for usada no nome sem aprovação, o Departamento de Supervisão e Gerenciamento ordenará a correção dentro de um limite de tempo; Yuan deve ser imposto

Artigo 37 Se uma empresa de garantia de financiamento tiver uma das seguintes circunstâncias, o Departamento de Supervisão e Gerenciamento ordenará a correção dentro de um prazo e impor uma multa de 100.000 yuan ou menos. A licença comercial de seus negócios de garantia de financiamento é revogada:

(1) ela mesclada ou separada sem aprovação;

(2) capital registrado sem aprovação;

(3) O estabelecimento de ramos dos ramos sem aprovados entre províncias, regiões autônomas e municípios.

Artigo 38 Os assuntos relevantes da mudança de garantia de financiamento que as empresas não devem ser arquivados de acordo com as disposições desses regulamentos, ou os assuntos relevantes após a mudança não atender às disposições desses regulamentos deve ser ordenada pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento para Faça correções dentro de um limite de tempo.

Artigo 39 Se o investimento da empresa de garantia de financiamento será ordenado pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento para ordenar a correção dentro de um limite de tempo e deve ser multado em 500.000 yuan a 1 milhão de yuan. Os negócios são revogados.

Se uma empresa de garantia de financiamento absorver depósitos públicos ou depósitos públicos disfarçados, empréstimos autônomos ou empréstimos confiáveis, ela será punida de acordo com leis relevantes e regulamentos administrativos.

Artigo 40 Se uma empresa de garantia de financiamento tiver uma das seguintes circunstâncias, o Departamento de Supervisão e Gestão ordenará a correção dentro de um prazo; Ordenado a suspender os negócios e corrigir, se as circunstâncias forem graves, a licença comercial de sua garantia de financiamento é revogada:

(1) a proporção do saldo de responsabilidade de garantia de seus ativos líquidos não atende aos requisitos;

(2) fornecer garantias de financiamento para os acionistas controladores e controladores reais ou fornecer garantia de financiamento para outras partes relacionadas do que fornecer garantias semelhantes para partes não relacionadas;

(3) falha em retirar a reserva correspondente de acordo com os regulamentos;

(4) O uso de seus próprios fundos não cumpre a segurança de ativos do estado e a liquidez das empresas de garantia de financiamento.

Artigo 41 A empresa de garantia de financiamento não envia documentos, materiais ou desenvolvimento de negócios ao departamento de supervisão e gerenciamento de acordo com os requisitos do departamento de supervisão e gerenciamento. e mais de 200.000 yuan;

Artigo 42 Se uma empresa de garantia de financiamento tiver uma das seguintes circunstâncias, o Departamento de Supervisão e Gerenciamento ordenará a correção dentro de um limite de tempo e impor uma multa de 200.000 yuan ou menos; ser suspenso e retificado. A responsabilidade criminal é investigada de acordo com a lei:

(1) rejeitar e obstruir o departamento de supervisão e gerenciamento para implementar a supervisão e a inspeção de acordo com a lei;

(2) fornecer relatórios de negócios falsos, relatórios financeiros, relatórios anuais de auditoria e outros documentos e materiais para o departamento de supervisão e gerenciamento;

(3) As medidas de lixo tomadas pelo Departamento de Supervisão e Gerenciamento de acordo com o artigo 30 desses regulamentos.

Artigo 43 Se uma multa for imposta à empresa de garantia de financiamento de acordo com as disposições desses regulamentos, de acordo com as circunstâncias específicas, os diretores, supervisores e pessoal de gerenciamento sênior que são diretamente responsáveis ​​podem ser multados por menos de 50.000 yuans .

Se a empresa de garantia de financiamento violar as disposições desses regulamentos, se as circunstâncias forem graves, o Departamento de Supervisão e Gerenciamento proibirá os diretores, supervisores e gerentes seniores que têm responsabilidade direta pela responsabilidade direta.

Artigo 44 A equipe do Departamento de Supervisão e Gestão abusa de seus poderes na supervisão e gerenciamento de empresas de garantia de financiamento, negligenciam suas tarefas e fraudes fraudulentas de que a fraude deve ser punida de acordo com a lei; conforme com a lei.

Capítulo 6

Artigo 45 As organizações do setor de garantia de financiamento darão jogadas ao papel de serviço, coordenação e autodisciplina da indústria de acordo com as disposições de leis e regulamentos e artigos de associação, e orientam as empresas de financiamento para operar de acordo com a lei e competir com justiça.

Artigo 46 Os fundos governamentais ou departamentos governamentais estabelecerão diretamente as instituições operacionais para realizar negócios de garantia de financiamento, a fim de promover o emprego e o empreendedorismo e serão implementados de acordo com os regulamentos nacionais relevantes. jogos do campeonato brasileiro de hoje

As organizações de financiamento de ajuda mútua rurais realizaram negócios de garantia, e as garantias de coleta e armazenamento florestais são realizadas entre o principal corpo de operações florestais.

Artigo 47 As medidas de gestão da empresa de re -garantia de financiamento devem ser formuladas separadamente pelas agências de supervisão e gerenciamento bancárias do Conselho de Estado em conjunto com os departamentos relevantes do Conselho de Estado para se reportar ao Conselho de Estado para aprovação.

Artigo 48 Se a empresa de garantia de financiamento estabelecida antes da implementação desses regulamentos não atender às condições estipuladas nesses regulamentos, atenda às condições estipuladas nos regulamentos dentro do período estipulado pelo departamento de supervisão e gerenciamento;

Artigo 49 Esses regulamentos devem ser implementados a partir de 1º de outubro de 2017.